Чтобы застраховать свое авто на случай ДТП, всех автомобилистов обязывают приобрести страховой полис ОСАГО. Если этого не сделать вовремя, то в случае ДТП страховая компания сделает отказ вам и не выплатит ничего.
Если же автомобиль застрахован, то при наступлении страхового случая водителю должен быть возмещен материальный ущерб. В некоторых случаях застрахованные автовладельцы получают отказ в выплате по ОСАГО. Однако это не всегда происходит на законных основаниях.
Содержание статьи
Распространенные причины отказа
Как показывает практика, основания для отказа в выплате по ОСАГО бывают:
- законные, то есть регламентируются законодательно;
- незаконные, когда страховые компании пытаются ввести клиента в заблуждение, перефразировав причину ДТП, с целью получения финансовой выгоды.
Важно! Выплачивать компенсацию страховые службы будут только после того, как совместно с правоохранительными органами расследуют происшествие на дороге, жертвой которого стал владелец застрахованного автомобиля. Причем пострадать в ДТП может как водитель или его авто, так и другие участники происшествия или их имущество.
Законные причины
Если говорить про законный отказ в выплате по полису ОСАГО, то его причины следующие:
- В происшествие попал автомобиль, не являющийся объектом автострахования.
- Авария произошла из-за нарушения правил транспортировки грузов.
- Страховая отказывает в компенсации ущерба, если подсчитать его объем не представляется возможным.
- Пострадавший должен подавать документы вовремя и в полном объеме. Если срок давности истек, то страховщики вправе отказать в компенсации.
- В рамках полиса не возмещается материальный ущерб и скрытая выгода.
- Если водитель не предпринял никаких действий для минимизации негативных последствий аварии.
- Страховщики отказываются выплачивать ущерб, если доказано, что владелец причинил вред транспортному средству или себе целенаправленно.
- Не компенсируются случаи, когда были повреждены или утеряны ценные либо антикварные вещи.
- Если ДТП произошло в результате превышения полномочий сотрудников, компенсация происходит по полису социального или общеобязательного страхования.
- Выплаты не производятся, если виновником стал ученик автошколы или транспортное средство, которое проходит тестирование.
- В выплате страхового возмещения могут отказать на законных основаниях, если страховая компания является банкротом, о чем заявила официально и инициировала процедуру.
- Если срок действия страхового полиса истек или документ выдан на поддельном бланке.
Стоит знать! Исковой срок давности в отношении споров по поводу ДТП составляет 2 года и отсчитывается от момента происшествия.
Дополнительные правомерные причины отказа:
- ДТП произошло из-за природного катаклизма (наводнение, землетрясение и т.п.);
- во время аварии пострадали пассажиры, являющиеся владельцами транспортного средства;
- происшествие случилось во время соревнования или уличных гонок;
- детали авто были повреждены до ДТП;
- если потерпевший и виновник – это одно и то же лицо.
Незаконные причины
Если имеет место неправомерный отказ страховой компании в выплате по ОСАГО, то распространенные причины следующие:
- Пострадавшим могут отказать в выплатах из-за того, что виновник аварии не вписан в страховой документ.
- Виновник происшествия пребывал на момент ДТП в состоянии алкогольного опьянения.
- Кто-то из участников происшествия скрылся с места аварии.
- Не удается установить причину ДТП, никто из участников не признает свою вину или отсутствуют доказательства.
- Просроченный полис.
- У страховой компании забрали лицензию.
- В протоколе ДТП отсутствуют сведения о виновнике происшествия.
- Виновное лицо не дает разрешения на осмотр его автомобиля.
- Заявление на выдачу компенсации подал не владелец авто.
Важно! Не стоит соглашаться на необоснованный отказ страховой в выплате по ОСАГО. Отстаивайте свои права, если для этого есть основания.
Ваши действия в случае отказа страховой компании
В случае отказа в выплате страхового возмещения по ОСАГО оспаривайте решение СК в следующих инстанциях:
- Напишите заявление в страховую компанию водителя, являющегося виновником аварии.
- Обязательно обратитесь с претензией в ассоциацию страховщиков, которая гарантирует соблюдение прав всех застрахованных водителей.
- Подайте иск в органы правосудия.
Внимание! Оспаривайте решение СК в указанной последовательности, поскольку при обращении заявителя в каждую последующую инстанцию в предыдущей конторе должно быть зафиксировано ваше заявление.
Также не забывайте о гражданской ответственности виновника ДТП. Виновная сторона должна возместить материальный ущерб пострадавшему.
Последовательность действий
Для обращения в страховую компанию вам понадобится пакет документов и заявление стандартного образца. Все документы должны подтверждать, что ваши претензии на получении компенсации обоснованы.
В результате СК должна:
- либо удовлетворить ваши требования;
- либо выдать документ с мотивацией отказа.
Важно! Если страховая не дала ответа на ваше обращение, пишите претензию в ассоциацию страховщиков, поскольку все СК попадают под действие закона о защите прав потребителя.
Пишем претензию
Претензионное обращение преследует следующие цели:
- страховщики, которые не хотят судебной тяжбы, могут удовлетворить требования клиента;
- ни одна система правосудия не примет иск без предварительной досудебной попытки урегулировать конфликт.
В письменном заявлении обязательно указывайте следующую информацию:
- В правом верхнем углу пишите реквизиты адресата и заявителя. Сначала пишем должность, фамилию и инициалы, название организации. Потом ФИО заявителя, место проживания (фактическое), телефон.
- После слова «претензия» по центру идет основная часть с описанием обстоятельств ДТП, факта первичного обращения в СК относительно компенсации ущерба. Опишите результаты вашего общения с представителем страховой компании. В конце приведите ваши требования о возмещении ущерба с перечислением нанесенного вреда.
- Затем следует список с перечислением документов и копий, которые прилагаются к заявлению.
- В конце поставьте дату составления и личную подпись.
Важно! Заявление с претензией оформляется в двух экземплярах. На одном из них представитель страховой ассоциации ставит отметку о взятии на рассмотрение, где указывается ФИО, должность, дата и подпись.
После подачи этого документа у СК есть 10 суток на удовлетворение претензии или отправление мотивированного отказа. Если в течение указанного срока компания не дала ответ или он не соответствует вашим ожиданиям, готовьте обращение в суд. В этом случае, лучше всего, воспользоваться юридическими услугами адвоката. Так шансы получения выплаты по ОСАГО увеличатся в несколько раз.
Что нужно для обращения в органы правосудия?
Соберите следующие бумаги:
- документы, подтверждающие факт рассмотрения дела правоохранительными органами (справка о дорожном происшествии, постановление о нарушении кодекса и т.п.);
- копии документов, подтверждающие ваше право на транспортное средство (полис, регистрационное свидетельство и ПТС);
- копии паспорта и прав;
- экземпляр претензионного заявления в страховую компанию с реквизитами представителя организации;
- исковое заявление в суд.
Не забывайте прилагать документальные доказательства происшествия: свидетельства очевидцев, видео и фотоматериалы. Заключение экспертизы предоставлять необязательно, поскольку обычно судья инициирует независимое расследование причин ДТП и оценку ущерба. Наиболее оптимальным вариантом является запись с видеорегистратора автомобиля.
